What is an Income Requirement When Renting? Rental Definition and Examples

Lorsque vous cherchez à louer un appartement, vous devez endurer de nombreux éléments, exigences et processus avant même d’être approuvé pour signer un bail. Vous devrez peut-être subir une vérification de crédit et une vérification des antécédents, ainsi que produire des références, un historique de location, l’immatriculation du véhicule et une preuve d’assurance des locataires. Vous devrez peut-être également payer des frais de chèque, des frais de dossier et des frais de dépôt de garantie. Beaucoup de choses entrent dans la location d’un appartement en plus de remplir une demande.

Mais une chose que vous êtes presque assuré de devoir fournir est une preuve de revenu. La vérification des revenus est devenue un élément standard du processus de demande. Les propriétaires exigent la preuve que les locataires seront en mesure de payer et de continuer à payer le loyer mensuel à temps et en totalité mois après mois.

Alors, quelles sont exactement les exigences de revenu? Quel est le bon ratio loyer/revenu mensuel ? Combien êtes-vous censé payer en loyer mensuel et combien devrait vous payez en loyer mensuel ? Et comment les propriétaires déterminent-ils leurs exigences et quelles preuves exigent-ils ?

Pourquoi les appartements ont-ils des exigences de revenu?

Pour se protéger et protéger les locataires, de nombreux propriétaires et gestionnaires immobiliers établissent des exigences de revenu minimum nécessaires avant qu’un locataire potentiel puisse même penser à signer un contrat de location.

Et il y a une raison pour laquelle il s’agit souvent de la première étape d’une demande d’approbation de bail. Si vous ne pouvez pas payer votre loyer à temps, vous ne serez probablement pas approuvé pour un bail. Si vous ne pouvez pas prouver que vous serez de bons locataires et effectuerez les paiements de loyer à temps, il ne sert à rien d’aller de l’avant avec la demande. Le propriétaire et les locataires potentiels peuvent passer à autre chose sans dépenser de temps ni d’argent pour des frais de dossier supplémentaires et des vérifications d’antécédents.

Vérification des revenus pour protéger le propriétaire

Le plus souvent, la raison pour laquelle les propriétaires exigent une preuve de revenu est d’éviter les mauvais locataires. Pas ceux qui sont trop bruyants ou font du désordre (bien qu’ils aillent souvent de pair), mais des locataires potentiels qui ne pourront pas payer de loyer. Une exigence de revenu minimum garantit que le premier jour du mois, le loyer complet approprié sera payé. Avec cette exigence, le propriétaire sait (ou du moins peut bien spéculer) que le loyer sera fourni à temps.

Ce n’est pas seulement mauvais pour les propriétaires lorsque les locataires ne peuvent pas payer le loyer en entier. Cela peut également causer des difficultés lorsque le loyer – même si le montant total – est systématiquement payé en retard. Cela peut faire des ravages dans les budgets, les économies, les intérêts et obliger les propriétaires d’immeubles à payer le personnel, les factures et les taxes.

Lorsque les locataires commencent à payer en retard ou ne sont pas en mesure de couvrir le montant total, cela peut nuire à la réputation de la propriété en tant qu’endroit où il fait bon vivre. D’autres locataires peuvent également avoir l’impression qu’ils n’ont pas non plus besoin de payer à temps. Et dans le pire des cas, un locataire peut prendre tellement de retard qu’il saute complètement sur le bail.

Vérification des revenus pour protéger le locataire

Cela peut sembler contre-intuitif, mais la vérification des revenus protège également les locataires potentiels. Si un locataire emménage sans avoir la possibilité de payer intégralement à temps, il met le propriétaire dans une position difficile. Le propriétaire peut n’avoir d’autre choix que d’expulser le locataire pour non-paiement. Au pire, l’expulsion pourrait suivre le locataire pour le reste de sa vie, l’empêchant de louer à nouveau ou de ruiner son dossier de crédit. Au pire, le locataire pourrait se retrouver sans logement.

Et rappelez-vous, le loyer n’est qu’une dépense pour les locataires. Veiller à ce que le locataire puisse payer chaque mois contribuera également grandement à garantir que le locataire peut également payer ses services publics, ses courses et autres dépenses. Un locataire qui ne peut pas payer ses factures de chauffage et d’électricité affecte tout le monde.

Quel revenu faut-il pour louer un appartement ?

Il existe une règle non écrite de longue date qui stipule que vous devriez consacrer environ 30 % de votre revenu au logement, qu’il s’agisse d’un loyer ou de versements hypothécaires. Cela a longtemps été la règle de base comme guide lors de la lecture des listes et de la décision de ce qui est abordable.

La règle du triple loyer

Mais à mesure que la vérification des revenus devient plus courante, de nombreux propriétaires se sont également tournés vers ce chiffre. Souvent, l’exigence de revenu est simplement la preuve que le revenu brut d’un locataire est suffisamment élevé pour que 30 % de celui-ci couvre le prix de location mensuel. C’est ce qu’on appelle la règle du triple loyer mensuel. Le revenu brut total devrait être d’environ trois fois le loyer.

Bien que les règles de 30 % et de trois fois le loyer soient populaires, elles présentent des problèmes inhérents. L’un des principaux est qu’il ne tient pas bien compte de la dette ou des dépenses. Les dettes, les prêts étudiants, les pensions alimentaires pour enfants, les arriérés d’impôts et le paiement des soins aux personnes âgées sont des dépenses importantes qui ne sont pas prises en compte avec le seul revenu. Payer 30 % de vos revenus, c’est bien, mais si vous payez autant pour des prêts étudiants ou une hypothèque sur une entreprise, soudainement 30 % semble peu.

Au-delà de la règle des 30 %

Plus récemment, la règle des 43 % est devenue plus populaire. Le chiffre prend le multiplicateur du ratio trois fois le loyer (33 % en d’autres termes) et ajoute 10 %. Le nouveau chiffre de 43 % tient compte de plus de variables que l’ancien système. C’est également la règle qu’utilisent les institutions financières pour calculer les exigences de paiement hypothécaire.

Bien sûr, les propriétaires individuels et les gestionnaires immobiliers peuvent fixer des exigences de revenu au niveau qu’ils souhaitent (en fonction des réglementations locales). Il n’est pas rare de voir des exigences de revenu supérieures à 50 %. Cela peut être attribué à des facteurs tels que la forte demande, le faible inventaire, les prix de location gonflés et la “culture de consommation”. Cela est particulièrement vrai dans les grandes villes, en particulier pendant et après la pandémie.

Parfois, les exigences de revenu sont notées sur une brochure ou un site Web, mais vous ne le saurez pas avant de rencontrer le propriétaire pour la première fois.

Colocataires et revenus mensuels combinés

La bonne nouvelle est que l’exigence de revenu minimum est une mesure par unité, et non par personne. Si vous êtes marié, cohabitant ou emménageant avec un colocataire, le revenu minimum est tiré de la combinaison des deux (ou plusieurs) occupants.

Avec une deuxième personne, le niveau de revenu de chaque locataire n’a besoin que de la moitié de l’exigence. Si la propriété nécessite un revenu basé sur la règle des 43%, chaque occupant n’a qu’à dépasser le seuil de 21,5%. Avoir un colocataire ou un partenaire réduit les risques de moitié. Cependant, si votre colocataire n’est pas sur le bail, il est possible que seuls les revenus du locataire principal comptent pour le plafond. Il s’agit d’une décision propriété par propriété.

Quels sont les documents utilisés par les propriétaires pour vérifier les revenus ?

Vous avez donc un bon travail et vous savez que vous pouvez vous permettre de dépenser un tiers ou plus de vos revenus en loyer. Mais votre propriétaire ne le sait pas encore. Alors, comment prouver vos revenus à votre propriétaire ? Quel type de documentation les propriétaires exigent-ils comme vérification ?

Voici quelques-unes des méthodes les plus courantes utilisées par les propriétaires pour vérifier leurs revenus. Ils peuvent en demander un, plusieurs ou même tous.

• Vos bulletins de paie: Le document de vérification le plus évident et le plus courant est votre talon de paie. À partir de là, le propriétaire peut voir où vous travaillez (et la stabilité de l’emploi), votre taux ou salaire, les heures travaillées et d’autres détails révélateurs sur votre stabilité financière.
• Lettre de preuve de revenu: Plus personnalisée et plus privée que votre talon de paie, une lettre de preuve de revenu est une communication directe de votre employeur à votre propriétaire potentiel. Lorsque vos fiches de paie contiennent de nombreuses informations privées, la lettre indique simplement que vous êtes employé et combien vous gagnez. Cela devrait être une preuve suffisante pour la plupart des baux.
• Formulaire fiscal IRS 1040: Plus robuste qu’un talon de paie, votre formulaire 1040 de l’IRS donne au gestionnaire immobilier un meilleur aperçu global de vos revenus. Le formulaire contiendra toutes les formes de revenus, pas seulement d’un employeur principal. Cependant, le formulaire ne couvre que l’année précédente. Si vous postulez pour un appartement en décembre, les informations sur vos déclarations de revenus seront périmées de près d’un an.
• Formulaire fiscal IRS W-2: Un W-2, ou votre déclaration de salaire et d’impôt, indique tous vos revenus individuels et vos obligations fiscales d’un emploi individuel. Vous seriez tenu de fournir un W-2 à partir de vos déclarations de revenus pour chaque emploi que vous pourriez avoir. Mais encore une fois, ces informations peuvent être datées en fonction de la période de l’année.
• relevés bancaires: Certains propriétaires vous demanderont également vos relevés bancaires les plus récents. Ceux-ci montrent toutes vos transactions, à la fois le dépôt et la déduction. C’est un compte rendu complet de votre situation financière. Cependant, de nombreux locataires peuvent trouver que cela dépasse les limites de la vie privée et, techniquement, cela ne vérifie pas votre emploi.

Louer un appartement sans condition de justificatif de revenus

Bien que tout semble si simple, ce n’est pas pour tout le monde. Il n’est pas possible pour tout le monde de montrer simplement le salaire d’un travail de 40 heures par semaine. Les travailleurs à la tâche, les nomades numériques et les créatifs indépendants font partie des millions de personnes qui tirent des revenus réguliers d’emplois irréguliers.

De plus, il y a des dizaines de personnes qui ne sont pas actuellement employées ou qui sont sous-employées mais qui ont un revenu suffisant pour couvrir le loyer mensuel. Quelle est la solution pour les locataires potentiels comme ceux-ci ? Comment prouver un ratio loyer/revenu positif quand on n’a pas de revenu traditionnel ?

• Afficher les éléments en plus des fiches de paie: Parmi les preuves de revenus énumérées ci-dessus, plusieurs, comme vos relevés bancaires et le formulaire 1040, montrent à la fois votre capacité à payer sans prouver de revenus et un modèle de positivité des revenus. Cela aidera également à montrer tout revenu d’emploi non primaire.
• Avoir une bonne cote de crédit: Il est également conseillé de tout mettre en œuvre pour maintenir une bonne cote de crédit ou l’augmenter. Obtenez une carte de crédit, gardez vos soldes bas et remboursez-les à temps. Ne fermez pas vos anciennes cartes de crédit. Ceux-ci augmenteront votre marge de crédit et amélioreront votre pointage.
• Envisagez un cosignataire ou un garant: Comme tout autre type de prêt ou de contrat, votre position peut être renforcée en demandant à quelqu’un – par écrit – de confirmer que vous tenez parole. Mais bien sûr, si vous faites défaut, si vous ne pouvez pas payer le loyer à temps, le cosignataire sera sur la ligne pour prendre le relais financier.
• Rechercher une location par propriétaire: Essayez de trouver une location proposée directement par un propriétaire unique, quelqu’un qui vient de louer sa maison ou un immeuble dont il est propriétaire. Lorsque vous ne louez pas par l’intermédiaire d’une mégasociété de location immobilière, vous êtes plus susceptible d’avoir plus de mou et plus de capacité à improviser la vérification avec cette relation personnelle en tête-à-tête. Si des propriétaires familiaux potentiels apprennent à vous connaître et à vous aimer, cela peut aller très loin.

Que se passe-t-il si mes revenus changent ?

Bien entendu, les revenus peuvent évoluer dans le temps. Habituellement pour le bien, mais le plus souvent lorsqu’une perte d’emploi survient. Mais ce n’est pas de cela qu’il s’agit. Il s’agit d’un aperçu de votre capacité de payer au moment de la demande de bail. Tout changement serait abordé dans votre bail, selon les lois de l’État.

Pour en savoir plus sur les termes courants des locataires, consultez notre Dictionnaire des locataires.

Les informations contenues dans cet article sont uniquement à des fins éducatives et ne constituent pas et ne sont pas destinées à constituer des conseils juridiques ou financiers. Les lecteurs sont encouragés à rechercher des conseils juridiques ou financiers professionnels s’ils le jugent nécessaire.